Rancang Sebaiknya

RANCANG SEBAIKNYA

Tabiat Kewangan yang Perlu Diamalkan pada 2022!

11 Januari 2022

Bacaan 3 min

Secara amnya, pandemik COVID-19 telah meninggalkan kesan yang amat besar bukan sahaja buat rakyat Malaysia malah seluruh umat manusia di seluruh dunia. Penularan pandemik ini juga telah memberikan impak negatif dalam pelbagai aspek kehidupan termasuk kesihatan fizikal dan mental, institusi kekeluargaan, kewangan, kerjaya dan banyak lagi.

Walaupun wabak COVID-19 di negara ini masih belum berakhir, kita sebaik-baiknya perlu bersikap positif terhadap segala cabaran yang dihadapi sepanjang tempoh ini. Bersikap positif bukan hanya bermaksud menghadkan corak pemikiran kita kepada apa yang baik sahaja.

Ia juga merangkumi dan boleh dipupuk dengan memperbaiki amalan-amalan harian seperti amal ibadah, pemakanan sihat, gaya hidup yang aktif termasuk juga tabiat kewangan yang lebih baik.

Apa kata tahun 2022 ini menjadi permulaaan untuk anda mengamalkan tabiat yang akan memperkukuhkan kewangan anda sebagai persediaan di masa hadapan? Ketahui bagaimana anda boleh mengambil langkah pertama untuk memupuk tabiat kewangan yang lebih baik dari tahun-tahun sebelumnya dengan membaca artikel ini.

"Apa kata tahun 2022 ini menjadi permulaaan untuk anda mengamalkan tabiat yang akan memperkukuhkan kewangan anda sebagai persediaan di masa hadapan?"

1. Amalkan belanjawan berbeza dari tahun sebelumnya.

Jika sebelum ini anda kurang menitikberatkan perihal kewangan, apa kata anda cuba strukturkan semula tabiat kewangan anda dengan menggunakan kaedah berikut:

Kaedah 50/30/20 - Buat peruntukan sewajarnya. Tetapkan 50% untuk “keperluan”, 30% untuk “kehendak” dan 20% untuk matlamat kewangan anda. Nisbah ini membantu anda untuk peka tentang tabiat kewangan dan memantau had perbelanjaan sama ada ia melebihi atau kurang daripada kemampuan anda.
Taktik 80/20 - Ketepikan 20% daripada pendapatan anda ke dalam simpanan. Baki 80% pula boleh digunakan untuk perbelanjaan harian. Kaedah ini sesuai jika anda baru menceburkan diri dalam bidang belanjawan dan tidak mahu merumitkan keadaan.

Belanjawan Digital - Gunakan aplikasi kewangan dalam talian untuk membantu anda menjejaki semua aset kewangan anda dengan memaut ke semua akaun bank dan e-dompet anda. Aplikasi-aplikasi ini bertindak dengan membuat pecahan perbelanjaan anda mengikut kategori dan “memberi amaran” sebelum anda terlebih berbelanja! Ini bukan sahaja membolehkan anda mengakses perbelanjaan pada bila-bila masa, malah anda boleh menguruskan kewangan hanya di hujung jari!

2. Sahut cabaran dengan menyimpan untuk jangka masa tertentu.

Tidak mustahil untuk anda membuat simpanan. Apa yang penting adalah sikap disiplin anda. Tetapkan matlamat kewangan berdasarkan jangka masa yang dirasakan bersesuaian. Sebagai permulaan, pilih dan sahut cabaran berikut mengikut keadaan dan situasi kewangan anda!

Cabaran 52 Minggu - Tingkatkan simpanan anda dari semasa ke semasa. Mulakan dengan menyimpan RM1 pada minggu pertama, RM2 pada minggu kedua, dan seterusnya, sehingga mencapai minggu ke-52. Pada minggu terakhir ini, anda perlu menyimpan sebanyak RM52. Lengkapkan cabaran ini selama setahun dan anda akan mempunyai simpanan sebanyak RM1,378.

Tahun Baharu, Azam Baharu - Mulakan tahun 2022 dengan menyimpan untuk menikmati manfaat tambahan. Contohnya, jika anda berazam untuk menurunkan berat badan, anda boleh menyimpan RM1 untuk setiap gram berat yang berjaya dikurangkan. Jika anda berazam untuk berhenti merokok, cuba simpan duit peruntukan anda untuk membeli rokok. Ini bukan sahaja menyihatkan tahap kewangan, malah ia memperbaiki kesihatan.

AIA Financial Health Check

Anda ingin ketahui tahap kewangan anda sebelum menyahut cabaran ini? Fahami kewangan anda dengan melengkapkan penilaian AIA Financial Health Check secara PERCUMA.

Semak sekarang

3. Melabur untuk kembangkan pelaburan!

i. Tetapkan pelan pelaburan bulanan
Ramai yang menganggap pelaburan memerlukan kepakaran. Tahukah anda, jika anda bijak menyimpan wang, anda boleh menjadi pelabur yang hebat!

Melaburlah dengan kerap dan selama mana yang anda mampu. Apabila anda melabur tanpa sebarang transaksi jual beli dalam pasaran, anda boleh memperolehi pulangan yang lebih lumayan untuk wang pelaburan anda. Ia dipanggil pulangan berkompaunan di mana anda akan memperolehi lebih banyak wang daripada wang yang dilabur.
Lakukan pindahan automatik ke akaun pelaburan supaya anda tidak perlu meluangkan masa melakukan kerja tambahan. Anda juga boleh fokus membuat pelan yang berpotensi untuk mengukuhkan pelaburan sedia ada.
Untuk memastikan anda sentiasa tingkatkan simpanan dan kekayaan melalui pelaburan, anda boleh menyertai pelan A-Enrich Rezeki – sebuah pelan patuh syariah yang menawarkan perlindungan takaful serta potensi pertumbuhan pelaburan yang membolehkan anda memaksimumkan pulangan wang.

ii. Berhati-hati dengan e-dagang

Tidak salah untuk melabur secara dalam talian, tapi pastikan anda kaji latar belakang aplikasi yang dipilih terlebih dahulu. Jangan terpedaya dengan aplikasi yang meragukan, terutamanya pelaburan jangka pendek atau menjanjikan pulangan tidak masuk akal.

Jika anda menggunakan aplikasi e-dagang atau melabur dalam aset berisiko tinggi, pastikan anda bersedia menanggung kerugian. Lebih baik anda sediakan tabung kecemasan untuk membantu anda sekiranya berdepan situasi yang tidak dijangka.

Produk dan Perkhidmatan Kami

Anda juga boleh mendapatkan maklumat terperinci mengenai produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh AIA dengan menghubungi Perancang Hayat kami atau melayari laman web kami.

Ketahui lebih lanjut

Tahun baharu adalah masa yang baik untuk membuka lembaran baharu dengan azam kewangan yang lebih baik dari tahun sebelumnya. Tetapkan matlamat kewangan yang ingin anda perolehi dan cuba perbaiki tabiat kewangan anda. Ia mungkin sukar untuk dilakukan pada peringkat awal, namun jika dipraktikkan dengan bijak, pasti akan menjadi lebih mudah kelak. Semoga perubahan positif ini akan memanfaatkan kehidupan anda dan menjamin masa depan yang lebih cerah!