Rancang Sebaiknya

RANCANG SEBAIKNYA

Kewangan Lebih Terjamin Sekiranya Berpendapatan Tinggi?

26 Februari 2021

Bacaan 2 min

Tahukah anda?

"Menurut statistik AKPK, 70% rakyat Malaysia yang berusia 35 - 45 tahun telah diisytiharkan muflis kerana kegagalan melunaskan hutang."

Menurut Ketua Pegawai Eksekutif AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) Encik Azaddin Ngah Tasir, 1/5 rakyat Malaysia tidak menyimpan wang dalam tempoh enam bulan terakhir.
Jika menyentuh isu kesediaan dan kemampuan rakyat Malaysia sekiranya berlaku kehilangan sumber pendapatan utama, hanya 24% mampu bertahan sehingga 3 bulan dan hanya 10% yakin dapat bertahan sehingga 6 bulan dengan bergantung kepada wang simpanan.
Laporan juga mengatakan, kebanyakan isi rumah luar bandar dan dalam bandar tidak mempunyai wang simpanan.

Oleh yang sedemikian, tak kiralah jika anda berpendapatan tinggi atau rendah, menetap di bandar atau luar bandar, anda juga berpotensi untuk berada dalam kelompok yang dinyatakan di atas sekiranya tidak menguruskan kewangan dengan bijak. Ayuh persiapkan diri dengan mengatur pelan keselamatan kewangan sekarang!

Pendapatan tinggi tidak menjamin kewangan stabil

"Amalkan formula pengurusan kewangan 30:10 terutamanya jika anda baru melangkah ke alam pekerjaan."

Majoriti percaya, jika seseorang itu berpendapatan tinggi, ia adalah bonus kerana ia menjamin kewangan yang stabil. Jika kewangan diurus dengan bijak, besar kemungkinan anda akan menikmati kewangan yang stabil. Amalkan formula pengurusan kewangan 30:10 terutamanya jika anda baru melangkah ke alam pekerjaan. Pendapatan dibahagikan mengikut bahagian:

30% – simpanan, pelaburan & perlindungan;
30% – hutang & simpanan perbelanjaan;
30% – perbelanjaan; dan
10% – penyucian harta, contohnya berzakat.

Nikmati kestabilan kewangan

Anda boleh menikmati kewangan stabil jika mengawal kewangan secara rasional. Sebab itulah Islam menggalakkan sikap bersederhana dan berhemah dalam menguruskan perbelanjaan. Hadis daripada Abu Darda Radhiallahu Anhu menyatakan bahawa Nabi SAW bersabda: “Daripada kebijaksanaan seorang lelaki ialah sikapnya yang berhemah dalam urusan kehidupan” - Riwayat Ahmad.

Oleh itu, perbaiki perbelanjaan dan amalkan gaya hidup mengikut kemampuan. Kurangkan perbelanjaan yang tidak penting supaya kewangan terjamin walau apa jua pendapatan yang diperolehi.

Bijak mengawal perbelanjaan

"Perbelanjaan yang terkawal akan menyekat anda daripada berbelanja melebihi kemampuan."

Apakah faktor yang membuatkan seseorang itu berhutang sehingga tidak dapat menikmati kebebasan kewangan walaupun berpendapatan tinggi? Bagaimana pula seseorang itu dapat menikmati keselamatan kewangan dengan pendapatan sederhana atau rendah? Formulanya - Kawal Perbelanjaan!

Perbelanjaan yang terkawal akan menyekat anda daripada berbelanja melebihi kemampuan. Sekiranya anda berbelanja secara berlebihan, jumlah wang dalam tangan akan berkurangan. Akibatnya, lebihan wang yang boleh digunakan untuk melabur akan menyusut. Hutang menimbun juga menambahkan kesulitan yang boleh menyebabkan anda merasa cemas apabila memikirkan perihal kerugian kewangan. Kerugian yang dimaksudkan adalah terjadinya sesuatu yang mengakibatkan kekurangan pendapatan; peningkatan kos sara hidup, kenaikan cukai dan sebagainya. Apabila anda rasa tidak selamat dengan kedudukan kewangan sendiri, ia akan mencetuskan ketakutan dan tekanan.

Persiapkan diri dengan keselamatan kewangan

Keselamatan kewangan adalah ketenangan fikiran yang dinikmati apabila anda mempunyai dana yang mencukupi untuk meneruskan kehidupan tanpa berasa bimbang jika terpaksa berhadapan dengan situasi kecemasan. Apabila anda rasa ‘selamat’ dari segi kewangan, anda tidak akan tertekan dan boleh memberikan fokus pada perkara lain. Jadi, tidak kiralah anda berpendapatan tinggi, sederhana mahupun rendah, jika anda melengkapi diri dengan keselamatan kewangan, anda dapat menikmati ketenangan fikiran. Ikuti 6 langkah berikut untuk membantu anda membuat persiapan keselamatan kewangan:

Kawal penggunaan kad kredit
Kad kredit mendorong perbelanjaan tambahan. Tanpa disiplin yang betul, ia akan menyebabkan longgokan hutang, tekanan dan kebimbangan.

Sediakan dana kecemasan
Buat jaring keselamatan apabila berlaku kecemasan. Sekurang-kurangnya anda bersedia jika ia diperlukan. Sukar untuk menstabilkan kewangan jika anda mempunyai hutang. Simpanlah sejumlah wang di bank sebagai langkah awal keselamatan kewangan.

Langsaikan hutang
Selesaikan hutang secara sistematik. Senaraikan semua hutang dari jumlah terkecil hingga yang terbesar - mengikut baki. Langsaikan hutang kecil pertama terlebih dahulu. Apabila selesai, teruskan dengan hutang kecil kedua dan seterusnya sehinggalah anda bebas hutang.

Berbelanja mengikut kemampuan
Berbelanja mengikut kehendak hanya memberi kepuasan sementara. Ajari diri untuk tidak berlebih-lebihan dalam berbelanja agar kewangan lebih stabil.

Melabur 15% daripada pendapatan selepas bebas daripada hutang
Tingkatkan kekayaan dengan menjana pendapatan tambahan (jika perlu) sebelum bersara atau mencapai matlamat kewangan yang dirancang dengan A-Enrich Gold-i

Sertai takaful
Dapatkan pelan takaful hayat jangka panjang, kesihatan, rumah kenderaan untuk perlindungan risiko kerugian kewangan. Ketahui lebih banyak lagi produk kami di sini.

Kesimpulannya, tidak kira betapa tinggi atau rendah pendapatan yang anda perolehi, anda boleh lengkapi diri dengan keselamatan kewangan jika anda tahu menguruskannya sejak anda mula bekerja. Amalkan kewangan yang baik sebagai persediaan untuk menghadapi masa depan yang menenangkan. Ingat! Rancang dan disiplinkan diri untuk mendapatkan keselamatan kewangan yang anda impikan sebelum terlambat.